การเลือกประกันอุบัติเหตุสำหรับลูกน้อยเป็นสิ่งสำคัญที่พ่อแม่ทุกคนควรให้ความสนใจ เนื่องจากเด็กมีความเสี่ยงต่อการเกิดอุบัติเหตุจากกิจกรรมประจำวัน ไม่ว่าจะเป็นการเล่น การเรียน หรือการเดินทาง ประกันอุบัติเหตุที่เลือกอย่างถูกต้องจะช่วยให้ครอบครัวมีความมั่นใจและลดภาระทางการเงินในกรณีเกิดเหตุไม่คาดคิด

ขั้นตอนที่ 1: วิเคราะห์สิทธิรักษาที่มีอยู่

ก่อนตัดสินใจเลือกซื้อประกันอุบัติเหตุสำหรับลูกน้อย พ่อแม่ควรสำรวจหรือวิเคราะห์สิทธิการรักษาขั้นพื้นฐานของลูกน้อยให้ดีว่าคุ้มครองครอบคลุมอะไรบ้าง โดยพื้นฐานทั่วไปเด็กเล็กที่อายุไม่เกิน 7 ปี หรือเด็กที่ยังไม่มีบัตรประชาชน สามารถใช้สิทธิบัตรทอง 30 บาทในการเข้ารับการรักษาได้

สิทธิบัตรทองสำหรับเด็กครอบคลุมการรักษาของประเทศไทย แบ่งเป็น 2 กลุ่ม ดังนี้

กลุ่มเด็กเล็ก อายุ 0-5 ปี 

1. วัคซีนป้องกันโรค: ฉีดวัคซีนป้องกันวัณโรค ตับอักเสบบี บาดทะยัก คอตีบ ไอกรน โปลิโอ เยื่อหุ้มสมองอักเสบ อุจจาระร่วงจากเชื้อไวรัสโรต้า หัด หัดเยอรมัน คางทูม ไข้หวัดใหญ่และไข้สมองอักเสบเจอี
2. การตรวจคัดกรอง: ตรวจเลือดคัดกรองภาวะพร่องไทรอยด์ (โรคเอ๋อ) ภาวะโลหิตจาง การติดเชื้อเอชไอวี ตรวจคัดกรองพัฒนาการ
3. การดูแลสุขภาพทั่วไป: ชั่งน้ำหนักวัดส่วนสูงเพื่อติดตามการเจริญเติบโต ตรวจช่องปากและฟัน เคลือบฟลูออไรด์
4. ยาและอุปกรณ์การแพทย์: การให้ยาไทรอกซินป้องกันภาวะพร่องไทรอยด์ ยาบำรุงเสริมธาตุเหล็ก ยาต้านไวรัสเอชไอวี สมุดบันทึกสุขภาพ/บันทึกพัฒนาการ และแว่นตาหากมีภาวะสายตาผิดปกติ

กลุ่มเด็กโตและวัยรุ่นอายุ 6-24 ปี 

1. วัคซีนป้องกันโรค: ฉีดวัคซีนคอตีบ บาดทะยัก วัคซีนเอชพีวีป้องกันมะเร็งปากมดลูก (สำหรับนักเรียนหญิง ป.5)
2. การตรวจคัดกรองสุขภาพ: ชั่งน้ำหนักวัดส่วนสูงเพื่อติดตามการเจริญเติบโต ตรวจเลือดคัดกรองภาวะโลหิตจาง เอชไอวี ตรวจช่องปากและฟัน ตรวจวัดความดันโลหิต ตรวจคัดกรองสายตาและการได้ยิน
3. การป้องกันพฤติกรรมเสี่ยง: คัดกรองความเสี่ยงจากการสูบบุหรี่ สุรา และสารเสพติด การให้คำปรึกษาแนะนำด้านสุขภาพ
4. การดูแลสุขภาพเฉพาะ: เคลือบฟลูออไรด์และหลุมร่องฟัน การให้ยาบำรุงเสริมธาตุเหล็ก แว่นตาหากมีภาวะสายตาผิดปกติ การป้องกันและแก้ไขการตั้งครรภ์ในวัยรุ่นและการตั้งครรภ์ไม่พึงประสงค์ การคุมกำเนิด

ขั้นตอนที่ 2: เปรียบเทียบความคุ้มครองและผลประโยชน์

การเลือกซื้อประกันอุบัติเหตุสำหรับลูกน้อย ไม่ควรมองเพียงแค่ราคาเบี้ยประกันที่ถูก แต่พ่อแม่ควรให้ความสำคัญกับรายละเอียดของความคุ้มครองเป็นอันดับแรก เพื่อให้ได้ประกันที่ให้ทั้งความคุ้มครองที่ครอบคลุมและความคุ้มค่า โดยปัจจัยสำคัญที่ควรนำมาประกอบการพิจารณาเปรียบเทียบเลือกประกันอุบัติเหตุ มีดังนี้

ทุนประกันชีวิตกรณีเสียชีวิตจากอุบัติเหตุ

ระดับความคุ้มครองที่แนะนำคือ 100,000-500,000 บาท ซึ่งจะช่วยเป็นค่าใช้จ่ายในกรณีเกิดเหตุร้ายแรง แม้จำนวนนี้จะไม่สามารถทดแทนความสูญเสียได้ แต่จะช่วยลดภาระทางการเงินของครอบครัว

ค่ารักษาพยาบาลจากอุบัติเหตุ

ความคุ้มครองด้านค่ารักษาพยาบาลควรอยู่ในช่วง 50,000-300,000 บาท เพื่อให้เพียงพอต่อค่าใช้จ่ายในการรักษาแบบผู้ป่วยในและผู้ป่วยนอก รวมถึงค่าฟื้นฟูสมรรถภาพหากจำเป็น

เงินชดเชยรายวันกรณีนอนโรงพยาบาล

ผลประโยชน์นี้จะช่วยชดเชยรายได้ที่สูญเสียจากการที่พ่อแม่ต้องหยุดงานเพื่อดูแลลูกในโรงพยาบาล โดยทั่วไปจะอยู่ที่ 300-1,000 บาทต่อวัน

ขั้นตอนที่ 3: ศึกษาเงื่อนไขและข้อยกเว้นอย่างละเอียด

การอ่านและทำความเข้าใจเงื่อนไขของกรมธรรม์เป็นสิ่งสำคัญที่พ่อแม่ไม่ควรมองข้าม ประกันอุบัติเหตุเด็กส่วนใหญ่จะให้ความคุ้มครองตั้งแต่อายุ 1 ปี ถึง 22 ปี บางแผนอาจเริ่มตั้งแต่ 6 เดือน ตรวจสอบให้แน่ใจว่ามีในเงื่อนไขอะไรบ้างที่ไม่ควรมองข้าม เช่น

• อุบัติเหตุจากการเล่นกีฬาอันตราย
• การบาดเจ็บจากการต่อสู้หรือทำร้ายตัวเอง
• อุบัติเหตุขณะเมาสุราหรือยาเสพติด (สำหรับเด็กโต)
• ความเจ็บป่วยจากโรคติดต่อ
• ระยะเวลารอคอย (Waiting Period) 

ขั้นตอนที่ 4: เลือกบริษัทประกันที่เชื่อถือได้

การเลือกบริษัทประกันที่มีความมั่นคงและการบริการที่ดีเป็นปัจจัยสำคัญต่อความอุ่นใจในการทำประกันว่าเราจะไม่เทระหว่างทาง โดยหลักในการพิจารณาเบื่องต้น คุณพ่อแม่อาจเริ่มจากเงื่อนไข ดังนี้

1. ความมั่นคงทางการเงินของบริษัท

ตรวจสอบค่า “อัตราส่วนความเพียงพอของเงินกองทุน หรือ Capital Adequacy Ratio (CAR)”  ซึ่งค่านี้จะสามารถบ่งบอกได้ว่าบริษัทประกันที่เราเลือกจะทำนั้นมีฐานะทางการเงินมั่นคงในระดับที่ดีหรือไม่ สามารถตรวจสอบเบื้องต้นได้จากเว็บไซต์ คปภ. https://www.oic.or.th/th/non-life-insurance-company

อ่านเพิ่มเติมเกี่ยวกับ “อัตราส่วนความเพียงพอของเงินกองทุน หรือ Capital Adequacy Ratio (CAR)”

เครือข่ายโรงพยาบาล

• ความครอบคลุมของเครือข่ายโรงพยาบาลทั้งในกรุงเทพฯ และต่างจังหวัด
• ความสะดวกในการติดต่อและเคลมสินไหมทดแทน

ความรวดเร็วในการจ่ายสินไหมทดแทน

สอบถามเกี่ยวกับขั้นตอนและระยะเวลาในการพิจารณาจ่ายสินไหมทดแทน บริษัทที่ดีควรมีขั้นตอนที่ไม่ซับซ้อนและจ่ายเงินได้รวดเร็วภายใน 7-15 วันทำการ

การเลือกประกันอุบัติเหตุให้ลูกน้อยเป็นการวางแผนการเงินที่สำคัญ ด้วยการจ่ายเบี้ยประกันเพียงหลักพันบาทต่อปี ครอบครัวสามารถได้รับความคุ้มครองหลักหมื่นถึงหลักแสนบาท การทำตาม 5 ขั้นตอนที่กล่าวมาจะช่วยให้พ่อแม่เลือกประกันได้อย่างเหมาะสมและคุ้มค่า

สิ่งสำคัญที่สุดคือการเริ่มต้นวางแผนตั้งแต่เนื่อนๆ เพราะอุบัติเหตุเป็นเหตุการณ์ที่คาดเดาไม่ได้ การมีประกันอุบัติเหตุที่เหมาะสมจะช่วยให้ครอบครัวมีความมั่นใจและสามารถรับมือกับสถานการณ์ไม่คาดคิดได้อย่างมีประสิทธิภาพ

การลงทุนในประกันอุบัติเหตุสำหรับเด็กไม่ใช่เพียงการป้องกันความเสี่ยงทางการเงิน แต่เป็นการแสดงความรักและความห่วงใยต่อลูกน้อยในรูปแบบที่จับต้องได้ ให้เริ่มต้นเปรียบเทียบและเลือกประกันที่เหมาะสมกับครอบครัวของคุณวันนี้

ขอบคุณที่มา https://www.hfocus.org/content/2021/12/23895